رقابت بانک‌ها برای جذب سپرده داغ تر شد

  درحالی‌که شورای پول و اعتبار در جلسه هشتم اردیبهشت‌ماه جاری خود در باره نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت‌تر از یکسال سکوت کرده بود و این سکوت ابهام و سوالات بسیاری برای بانک‌ها و سپردهگذاران ایجاد کرده بود، روزگذشته بانک مرکزی تعیین نرخ سود این دسته از سپرده‌های بانکی را به بانک‌ها واگذار کرد تا زیر سقف ٢٠‌درصدی که برای سپرده‌های حداکثر یکساله تعیین شده بود قدرت انتخاب داشته باشند.

 
در همین زمینه معاون اقتصادی بانک مرکزی با اشاره به واگذاری تعیین نرخ سود سپرده‌های زیر یکسال به بانک‌ها اعلام کرد که بانک‌ها می‌توانند نرخ سود سپرده‌ها را متناسب با محصولات برای دوره کمتر از یکسال تعیین کنند.

پیمان قربانی با بیان آن‌که بخشنامه بانک مرکزی از روز چهارشنبه ١٦ اردیبهشت ماه‌سال جــــاری لازم الاجراســت، اظهار داشت:  بانک مرکزی براساس این بخشنامه به بانک‌ها در تعیین نرخ سود سپرده‌های کمتر از یک‌سال آزادی عمل داده است.

این مقام مسئول در بانک مرکزی تصریح کرد:  از آن‌جا که شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات و همچنین نرخ سود سپرده‌های یکساله را تعیین کرده لذا بانک‌ها می‌توانند در فضایی رقابتی نرخ سود تسهیلات کمتر از یکسال را مشخص کنند.  به گفته وی رقابت در جذب سپرده‌ها علاوه بر این‌که کارآیی بانک‌ها را افزایش می‌دهد، هزینه‌ها را نیز با کاهش مواجه می‌کند.

 براساس مصوبه اخیر شورای پول و اعتبار که بخشنامه آن با یک روز تاخیر روز دوشنبه به نظام بانکی ابلاغ شد نرخ سود سپرده‌های یکساله ٢٠‌درصد و نرخ سود تسهیلات مبادله‌ای نیز حداکثر ٢١‌درصد تعیین شد. همچنین اعضای شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات مشارکتی را از ٢٨ به ٢٤‌درصد کاهش دادند

رقابت داغ بانک‌ها داغ‌تر می‌شود
اعطای اختیار تعیین نرخ سود سپرده‌های زیر یکسال به‌طور قطع آثار بسیار زیادی بر شبکه بانکی کشور خواهد داشت.  واگذاری این امر به بانک‌ها به این معناست که آنها می‌توانند نرخ سود سپرده‌های روزشمار، سه ماهه، شش ماهه و ٩ ماهه را تا سقف ٢٠‌درصد که حداکثر نرخ سود پرداختی به سپرده‌های بانکی است تعیین کنند.

بدین ترتیب بانک‌ها که به‌خصوص طی سال‌های اخیر عطش بسیاری برای جذب نقدینگی دارند سعی می‌کنند تا از امتیازاتی که بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار به آنها اعطا کرده است نهایت استفاده را کنند. 

در دو‌سال اخیر بواسطه افزایش رسمی و غیررسمی نرخ‌های سود بانکی و ارایه طرح‌های ویژه بانکی با نرخ‌های سود بالا بخش بزرگی از سپرده‌های بانکی در قالب سپرده‌های روزشمار و کوتاه مدت به شبکه بانکی جذب شده است. 

از آن‌جا که فاصله نرخ سود سپرده‌های بلندمدت‌تر با روزشمار گاها از بین رفته بود یا فاصله اندکی داشت، عمده سپرده گذاران ترجیح می‌دانند به صورت روزشمار در بانک‌ها سپرده‌گذاری کنند تا علاوه بر قدرت بالای نقدشوندگی از امکان کاهش یا افزایش سقف سپرده خود نیز بهره مند شوند.

بنابراین بانک‌ها برای حفظ سپرده‌های روزشمار خود که صاحبان آن در یک هفته اخیر منتظر تعیین تکلیف نهایی نرخ سود بودند، باید سودی برای این دسته از مشتریان خود تعیین کنند که تمایل آنها را برای ماندن در شبکه بانکی افزایش دهد. 

هرچند پرویزیان، مدیرعامل بانک پارسیان روز دوشنبه در گفتوگو با فارس اعلام کرده بود که نرخ سود روزشمار ١٠‌درصدی فعلی بالاست و در دوره جدید باید بین ٥ تا ٧‌درصد تعیین شود، اما به نظر نمی‌رسد تمام مدیران بانکی از این کاهش استقبال کنند چه آن‌که بانک مرکزی نیز تعیین این نرخ‌ها را به بانک‌ها واگذار کرده است و در این زمینه هیچ مانع قانونی نیز وجود ندارد. 

از سوی دیگر هرچند بانک‌ها در سایر بازارها رقیب قدرتمندی ندارند و عمده بازارها توان جذب نقدینگی را از دست داده‌اند، ولی همچنان یک رقیب قدر از دل بازار پول برای آنها وجود دارد که می‌تواند تمام محاسبات آنها را به هم بریزد.  بازار غیرمتشکل پولی یا همان موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز که خارج از دایره نظارتی بانک مرکزی نرخ‌های سود بالاتر از عرف و قانون می‌پردازند در چنین شرایطی به راحتی می‌توانند با پیشنهاد چند‌درصد نرخ سود بالاتر بخشی از سپرده‌ها را که صاحبان آنها ریسک سپرده‌گذاری در این نوع موسسات را می‌پذیرند را به خود جذب کنند.

بنابراین بانک‌ها برای این‌که بتوانند در رقابت با این رقیب که با قواعد مرسوم بازار پول بازی نمی‌کند پیروز باشند باید نرخ‌هایی به مشتریان خود بپردازند که جذابیت نسبتا بالایی داشته باشد.  البته بهتر آن است که بانک‌ها حداقل برای تعیین سقف نرخ سودی که برای سپرده‌های روزشمار خواهند پرداخت به توافق برسند تا هماهنگ‌تر در این رقابت وارد شوند.

حال در چنین شرایطی همانطوری که معاون اقتصادی بانک مرکزی نیز اشاره کرده است رقابت بانک‌ها برای جذب سپرده بیشتر، داغ‌تر از گذشته خواهد شد.  به‌طور معمول همواره بانک‌ها برای جذب سپرده بیشتر با یکدیگر رقابت می‌کنند ولی در شرایطی که اکنون در آن قرار گرفته‌اند این رقابت پررنگ‌تر از گذشته خواهد بود. 

بسیاری از بانک‌هایی که درخصوص کاهش ٢‌درصدی نرخ سود سپرده به توافق رسیدند و پیشنهاد خود را به بانک مرکزی ارایه کردند از همان زمان چندان میلی به کاهش نرخ سود نداشتند چراکه آنها برای پشت سرگذاشتن مشکلاتی که از ناحیه کمبود نقدینگی برای آنها بوجود آمده است باید به سپرده‌های مردمی تکیه کنند.  در این راه بانک مرکزی با اعمال جریمه ٣٤‌درصدی بر اضافه برداشت بانک‌ها راه دست‌اندازی آنها به منابع پرقدرت خود را بسته است.  از سوی دیگر مطالبات معوق بانکی حدود ١٠٠‌هزار‌میلیارد تومان از منابع بانک‌ها را از دسترس آنها دور نگهداشته است و در این شرایط ارزان‌ترین و بهترین راه دسترسی به منابع مالی سپرده‌های خرد مردم است که به راحتی می‌توانند با ارایه یک نرخ سود جذاب آن را به دست آورند.

رئیس شورای هماهنگی مدیران بانک‌های دولتی: بانک‌ها درباره نرخ سود «تبانی» نکرده بودند
عبدالناصر همتی، رئیس شورای هماهنگی مدیران بانک‌های دولتی با بیان این‌که برای اجرای نرخ‌های جدید سود بانکی منتظر ابلاغ رسمی بانک مرکزی بودیم، گفت: از لحظه‌ای که بانک مرکزی مصوبه شورای پول و اعتبار را ابلاغ کند، بانک‌ها باید مصوبات را اجرا کنند. وی درباره تغییر نرخ‌های سود بانکی از فردا در نظام بانکی، اظهار داشت: قبل از این لازم به یادآوری است که آنچه بانک‌ها قبلا تفاهم کرده بودند تفاهمی برای پیشنهاد به بانک مرکزی بود. وی با بیان این‌که بانک‌ها خودشان تصمیم نمی‌گیرند، در واکنش به برخی برداشت‌ها از تفاهمنامه اخیر بانکدارها افزود: در یکی از مقالات نوشته شده بود، «تبانی بانک‌ها» درحالی‌که اصلا این‌طور نبود چراکه بانک‌ها بعد از بررسی و جمع‌بندی نهایی پیشنهادهای کارشناسی خود را به همراه تبصره‌ها و بندهایی به بانک مرکزی ارایه دادند.

 

رئیس شورای هماهنگی مدیران بانک‌های دولتی گفت: این نامه را خدمت رئیس‌کل محترم بانک مرکزی ارایه دادیم و در همان نامه هم نوشتیم که «منتظر ابلاغ تصمیم نهایی هستیم»، بنابراین حتما باید رسما سیاست جدید سود بانکی به بانک‌ها ابلاغ شود. همتی ادامه داد: تا زمانی که ابلاغ رسمی صورت نگرفته بود امکان تغییر نرخ‌ها به‌ویژه سود تسهیلات در نظام بانکی وجود نداشت.چراکه برخی موارد ریز نیازمند ابلاغ بانک مرکزی است.

 

وی تاکید کرد: از لحظه‌ای که بانک مرکزی مصوبه شورای پول و اعتبار را ابلاغ کند یا از همان تاریخی که در ابلاغیه در نظر گرفته باشد، بانک‌ها باید مصوبات را اجرا کنند. گفتنی است، بعد از آن‌که با تصمیم شورای پول و اعتبار در هفته گذشته نرخ سود بانکی تغییر کرد، از سوی بانک مرکزی اعلام شد که این نرخ‌ها از ١٥ اردیبهشت در نظام بانکی اجرایی خواهند شد. اعضای شورای پول و اعتبار همچنین نرخ سود تسهیلات مشارکتی را از ٢٨‌درصد به ٢٤‌درصد کاهش دادند. آن‌طور که از مصوبات شورا مشخص است نرخ سپرده قانونی نیم واحد‌ درصد کم شده و به ١١‌درصد رسیده است.

 

اخبار اقتصادی - شهروند

 

ویدیو مرتبط :
مشکلات بانک ها برای جذب سپرده

---

خواندن این مطلب را به شما پیشنهاد میکنیم :

رقابت بانک ها برای جذب سپرده های زیر یکسال

با چراغ سبز بانک مرکزی برای تعیین نرخ سود سپرده های زیر یکسال توسط بانک ها تنها چهار روز پس از لازم الاجرا شدن بخشنامه نرخ سود بانکی رقابت برای جذب این سپرده ها در شعب بانک ها آغاز شده است.

به گزارش ایرنا، در حالی دستورالعمل بانک مرکزی برای تغییر نرخ سود بانکی از 16 اردیبهشت ماه لازم الاجرا شد که امروز یکشنبه و در چهارمین روز کاری بعد از ابلاغ بخشنامه، بانک ها با اعلام بخشنامه های جداگانه نرخ سود سپرده های زیر یکسال رقابت خود را آغاز کرده و هریک تلاش دارند با جذاب تر کردن نرخ های سود، سپرده بیشتری را جذب کنند.

البته براساس بررسی های میدانی ایرنا، بانک ها دیگر حساب سپرده مدت دار با سود 22 درصد برای مشتریان خود باز نمی کنند و برهمین اساس به نظر می رسد که نظم نسبی در اجرای سودهای جدید در بین بانکی ها برقرار شده است.

همزمان با کاهش نرخ تورم به حدود 15 درصد، با توافق بانک ها و تصویب شورای پول و اعتبار نرخ های سود بانکی به فاصله یکسال از تغییر قبلی مجددا کاهش یافت و از 16 اردیبهشت (چهارشنبه هفته گذشته) در شعب بانک ها و موسسات اعتباری لازم الاجرا شد.

براین اساس نرخ سود سپرده مدت دار از 22 به 20 درصد کاهش یافته و تعیین نرخ های کمتر از یکسال به بانک ها محول شده است.

البته طبق مصوبات قبلی، نرخ سود روزشمار 10 درصد، سه تا شش ماهه 14 درصد، شش تا 9 ماهه 18 درصد و 9 تا یکساله 20 تا 22 درصد بود که البته این نرخ ها نیز در بانک های مختلف اغلب متفاوت اعمال شد.

هرچند با مراجعه به شعب بانک ها در روز ابتدایی ابلاغ نرخ های جدید نشان چندان و یا شاید هیچ نشانی از اعمال سودها نبود و اغلب شعب عنوان می کردند که بخشنامه ای دریافت نکرده و همچنان سودهای قبلی را اعمال می کنند اما امروز و با گذشت چهار روز از لازم الاجرا شدن نرخ سود بانکی شعب بانک ها با دریافت بخشنامه رقابت خود را برای جذب سپرده ها به خصوص سپرده های زیر یکسال آغاز کرده اند.

علاوه بر این اجرای بخشنامه جدید بانک مرکزی به میزانی در نظام بانکی جدی است که نه تنها بانک ها تابلوی نرخ سود یکساله 22 درصد را از روی شیشه ها برداشته بلکه هنوز هیچ تابلویی برای اعلام نرخ سود خود نصب نکرده اند.

علاوه بر این بیشتر بانکداران در مقابل پرسش مشتریان مبنی بر چگونگی اعمال نرخ های سود در بانک خود اعلام می کنند که دیگر نرخ سود بانک ها یکسان سازی شده و به همین دلیل دیگر نیازی نیست که به شعب بانک های دیگر مراجعه کنند.

از سوی دیگر بانک هایی که دارای گواهی سپرده بودند در مقابل درخواست برای باز کردن حساب سپرده با سودی بالاتر از 20 درصد، آن را نپذیرفته و در مقابل به مشتریان خود پیشنهاد دریافت گواهی سپرده ارائه می کنند.

گواهی سپرده سرمایه گذاری، یکی از ابزارهای مالی و جهت جذب منابع سرمایه گذاران نزد بانک با سررسید مشخص، افتتاح می شود که بانک در ازای آن، اقدام به صدور گواهی به همین نام می کند. براین اساس در حال حاضر بانکهایی که دارای شرایط اعطای گواهی سپرده به مشتریان خود هستند برای جذب بیشتر منابع پیشنهاد می کنند که با توجه به اینکه سود روزشمار این گواهی ها 22 درصد است در حال حاضر بهترین گزینه برای دریافت سود بیشتر همین گواهی خواهد بود.

در حالی که بانک ها عنوان می کنند بهتر است مشتریان نسبت به دریافت گواهی سپرده اقدام کرده تا در ادامه و بعد از گذشت مدتی از اجرای سودهای جدید بتوانند در مورد سپرده های کوتاه مدت خود تصمیم گیری کرده و احتمالا با ارائه طرح های ویژه در قالب همان سودهای 20 درصد شرایط مناسب تری را برای مشتریان خود ایجاد کنند.

براساس بررسی های صورت گرفته از سوی خبرنگار ایرنا، اغلب بانک ها برای سپرده های زیر یکساله خود نرخ های سود مشابهی را اعلام می کنند، هرچند برخی دیگر نیز راهکارهای متفاوتی را برای کسب سود بیشتر پیش پای مشتریان خود قرار می دهند.

البته در حالی که تمام بانک ها به مشتریان خود اعلام می کنند نرخ سود بانکی براساس بخشنامه بانک مرکزی برای سپرده های یک ساله 20 درصد است اما بانکداران نرخ های متفاوتی برای نرخ سود سپرده های زیر یکسال اعلام می کنند که نمونه هایی از آن ها به شرح زیر است.

** بانک ملی
هرچند شعب بانک ملی به مشتریان خود اعلام می کنند که براساس بخشنامه بانک مرکزی نرخ سود سپرده یک ساله این بانک 20 درصد است اما در همین حال نرخ سود برای سپرده های روزشمار 10 درصد، نرخ سود سپرده های سه ماهه 12 درصد، شش ماهه 16 درصد و 9 ماهه 18 درصد است.

البته امکان تغییر این نرخ ها در بانک ملی با ارایه بخشنامه به شعب وجود دارد.

** بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد نیز به عنوان یکی از بانک های خصوصی با اعمال نرخ سود 20 درصد برای سپرده های یکساله، نرخ سود سپرده روزشمار را 10 درصد، سه ماهه 14 درصد، شش ماهه 16 درصد و 9 ماهه را 18 درصد اعلام کرده است.

** بانک مسکن
نرخ سود سپرده یک ساله در بانک مسکن 20 درصد، روزشمار 11 درصد، سه ماهه 18 درصد و 9 ماهه 19 درصد تعیین شده است.

** بانک تجارت
در همین حال اعلام نرخ سود در بانک تجارت کمی با سایر بانک ها متفاوت است و کارمندان شعب این بانک به مشتریان خود اعلام می کنند که نرخ سود سپرده یک ساله 20 درصد است اما اگر مشتریان در شعب این بانک حسابی با مبلغ بیش از 20میلیون تومان افتتاح کنند در صورتی که یک ماه بعد از گشایش حساب آن را باطل کنند باز هم نرخ سود 20 درصدی را دریافت می کنند.

مسوولان شعب این بانک به مشتریان اعلام می کنند که از این امکان استفاده کرده زیرا سود بیشتری نسبت به نرخ سود حساب های سه، 6 و 9 ماه عایدشان می شود.

** بانک پارسیان
بانک پارسیان نیز همانند سایر بانک ها نرخ سود 20 درصد را برای حساب های یک ساله در نظر گرفته اما نرخ سود سپرده های روز شمار این بانک 10 درصد، سه ماهه 14 درصد، شش ماهه 16 درصد و 9 ماهه 19.75 درصد در نظر گرفته شده است.

** بانک ملت
بانک ملت نیز برای حساب های روزشمار نرخ سود 10 درصد، سه ماهه 16 درصد، شش ماهه 18 درصد و 9 ماهه را 19 در صد تعیین کرده البته این بانک نیز همانند سایر بانک ها نرخ سود سپرده یک ساله را 20 درصد تعیین کرده است.

** بانک کشاورزی
نرخ سود سپرده های یک ساله در این بانک برای حساب های یک ساله 20 درصد، روزشمار 10 درصد، سه ماهه 14 درصد، شش ماهه 16 درصد و 9 ماهه 18 درصد تعیین شده است.

** بانک آینده
البته تعیین نرخ سود در بانک آینده با دیگر بانک ها کمی متفاوت است به نحوی که این بانک نرخ سود بانکی را برای حساب های روزشمار 19 درصد، سه ماهه 14درصد، شش ماهه 16 درصد و 9 ماهه را 18 درصد نظر گرفته است.

ناگفته نماند که نرخ سود سپرده های یکساله در این بانک به تبعیت از بخشنامه بانک مرکزی همان 20 درصد است.

** بانک سپه
در عین حال شعب بانک سپه اعلام می کنند که هنوز بخشنامه نرخ سود سپرده های زیر یکسال را دریافت نکرده اند و به مشتریان خود می گویند در یک فرصت یک تا دو روزه برای دریافت گواهی سپرده با نرخ 22 درصد برای دوره 10 ماهه اقدام کنند.

همچنین کارمندان این شعب به مشتریان سفارش می کنند این فرصت را برای کسب سود بیشتر از دست ندهند زیرا پس از طی این دوره باید نرخ سود سپرده یک ساله 20 درصدی دریافت کنند.

** بانک صادرات
البته شعب بانک صادرات نیز اعلام می کنند که نرخ سود سپرده های یک ساله در شعب این بانک 20 درصد، است اما هنوز ابلاغیه برای نرخ سود سپرده های زیر یک سال دریافت نکرده اند.

شعب این بانک نیز به مشتریان پیشنهاد می کنند که با خرید گواهی سپرده 22 درصد سود به جیب بزنند ضمن آنکه اگر سه ماه بعد اوراق را باطل کنند سود 20 درصدی عایدشان می شود که همانند نرخ سود سپرده یکساله است.

 اخباراقتصادی  -  ایرنا