بانک‌ها چگونه ۳۸میلیون حساب‌جعلی افتتاح کردند؟

 در سال‌ها و دهه‌های گذشته نظام بانکی شاهد چندین اختلاس و فساد بزرگ بانکی بوده که با گذشت سال‌ها از وقوع آنها، هنوز پس لرزه‌های آن اقتصاد را تکان می دهد. فسادهای مالی از رقم ۱۲۳ میلیارد تومان فاضل خداداد در سال ۸۴ گرفته تا اختلاس ۳ هزار میلیارد تومانی سال ۹۰ مه آفرید خسروی و کشف فسادمالی ۱۲ هزار میلیاردی در سال گذشته که نخسین بار علی طیب نیا وزیر اقتصاد از آن پرده برداشت.

با کشف این جرایم و اختلاس‌های بزرگ، سلامت نظام بانکی کشور نشانه می رود و این سئوال مطرح می‌شود که این فسادهای مالی چگونه در نظام بانکی ما رخ می دهد و سرمنشاء این فسادها کجاست؟ زیرا تمامی این کارها نام مالی و اقتصادی کشور را با مشکلاتی مواجه می‌کند که به راحتی قابل جبران نیست.

رازهای ۳۸ میلیون حساب بانکی مشکل‌دار
این در حالی است که چند روز پیش ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی درباره حساب‌های جعلی بانک گفته است: ۳۰۰ میلیون حساب در نظام بانکی وجود دارد که ۳۸ میلیون آن، حساب‌هایی است که دارای شماره شناسه و کد ملی تطبیق داده نشده است و از این تعداد، ۳۰ میلیون حساب راکد و ۸ میلیون حساب فعال است که ارقام آن کوچک است و هنوز شناسایی نشده اند.

با اعلام این خبر از سوی عالی ترین مقام پولی کشور، اظهاراتی از سوی کارشناسان و نمایندگان مجلس درباره این حساب‌های نامشخص مطرح شد و نظارت بر حساب‌های بانکی را زیرسئوال برد. این نکته که وجود چنین حساب‌هایی سرمنشاء فعالیت‌های پولشویی و قاچاق است، جای تردیدی نیست و باید مشخص شود که این حساب‌ها با چه هدف و منظوری افتتاح شده است؟

در عین حال، حدود یک ماه پیش قاسم جعفری نماینده مردم بجنورد، در جمع تولیدکنندگان و مدیران واحدهای صنعتی از قول یکی از مسئولان ارشد بانکی این خبر را افشا کرد که حدود ٣٠ میلیون حساب بانکی در کشور با کد ملی نامعتبر افتتاح شده که تنها پنج میلیون حساب بانکی با کد ملی نامعتبر مربوط به یکی از بانک‌های دولتی است.

جعفری عنوان کرده است که با جمعیت ٧٥ میلیونی، حدود ٣٧٠ میلیون حساب بانکی برای مشتریان گشایش یافته که به‌طور میانگین برای هر یک ایرانی پنج حساب بانکی ثبت شده است. این نماینده مجلس گفته است: ثبت ٣٠ میلیون حساب بانکی با کدملی نامعتبر به‌معنای ثبت ٣٠ میلیون حساب جعلی برای انجام امور خلاف، پول‌شویی و کلاهبرداری است.

اما ناصر حکیمی معاون فناوری اطلاعات بانک مرکزی در واکنش به اظهارات این نماینده مجلس مبنی بر ثبت ٣٠ میلیون حساب بانکی با کدملی نامعتبر گفته است: اولا متولی ثبت کد ملی اشخاص، ثبت احوال است که اکثر بانک‌ها به دفتر ثبت احوال متصل هستند و استعلامات مربوطه مبتنی بر کد ملی را از ثبت احوال دریافت می‌کنند؛ ثانیا در نقل قول مربوطه از این نماینده مجلس، منبع این آمار و اطلاعات مشخص نیست و این مسئله عنوان نشده که وی این آمار و اطلاعات و جزئیات را از کجا گرفته‌اند و منظورشان از کدملی نامعتبر چیست.

نظام بانکی حساب جعلی افتتاح می‌کند؟
اما آنچه واضح است این است که این حساب‌های نامعلوم، ساختگی، جعلی و تقلبی برای اقداماتی خلاف گشایش می‌یابد و به هرحال قاچاقچیان مواد مخدر، پولشویان و خلافکاران برای جابه جایی پول‌های خود لازم است که به طریقی عمل کنند و برای این انجام عمل خلاف خود از طریق نظام بانکی اقدام می کنند.

در سال‌های اخیر مسئولان بانک مرکزی و نظام بانکی دائما بر این موضوع که فعالیت‌های نظام بانکی و افتتاح حساب‌ها به صورت تمام الکترونیک انجام می شود، تاکید کرده‌اند اما اعلام چنین آمارهایی از سوی مسئولان حاکی از این است که هنوز بخش زیادی از فعالیت‌های نظام بانکی دچار مشکلات اساسی است که همین امر می‌تواند به فسادهای بانکی در آینده دامن بزند و سرمنشاء اختلاس‌های بزرگ بانکی شود.

از سوی دیگر، این سئوال مطرح می شود که آیا نظام بانکی کشور فاقد اطلاعات شناسایی کد ملی در همان زمان افتتاح حساب افراد است و چه کسی و چه دستگاهی بر این موضوع نظارت دارد تا افتتاح چنین حساب‌هایی در همان مراحل اولیه شناسایی و مسدود شود و اگر چنین چیزی صحت ندارد، چگونه سازمان مالیاتی می تواند از طریق حساب‌های بانکی، فعالان اقتصادی و مالیات آنها را شناسایی کند؟ 

دلایل افتتاح حساب‌های ناشناس
غلامرضا مصطفی پور مدیر سابق بانکی در این زمینه گفته است: حساب‌های ناشناس یکی از راهکارهای متخلفان برای فعالیت‌های اقتصادی است. درست است که هنوز بانکداری الکترونیک تحقق پیدا نکرده و حساب‌ها به صورت دستی باز می‌شود ولی باید این حساب‌ها شناسایی شود و در صورتی که مدارک لازم را ارائه نکردند باید بانک‌ها این حساب‌ها را متوقف و غیرفعال کنند، چراکه برخی از تخلفات، خطاها و فعالیت‌های مربوط به پولشویی ممکن است در همین حساب‌ها اتفاق بیفتد. 

محمود جامساز اقتصاددان در این زمینه می گوید: این حساب‌ها ۱۰۰ درصد برای اختلاس است. اینها پوشش کامل برای پولشویی است و مشخص نیست که این حساب‌ها متعلق به چه کسانی است. پول‌هایی که وارد این حساب‌ها می‌شود آیا پول تمیزی است و از راه‌های قانونی به دست می‌آید؟ چرا باید این حساب‌های نامشخص در بانک‌ها وجود داشته باشد؟ این حساب‌ها حتما با منظور افتتاح شده‌اند. قطعا مسئولینی در افتتاح این حساب‌ها نقش داشته‌اند و به راحتی این حساب‌ها را افتتاح کرده‌اند.

وی ادامه داد: در صورتی که اگر ما بخواهیم افتتاح حساب در بانک‌ها داشته باشیم،  فرد حتی اگر یک چک برگشتی داشته باشیم، حساب جاری در بانک‌ها باز نخواهند کرد، حتی حساب قرض الحسنه هم باز نمی‌کنند. این مقررات سختگیرانه برای افراد عادی است و برای افرادی که در سطح حساب‌های جعلی کار می‌کنند، حتی اگر چک برگشتی هم داشته باشند، در حوزه عملیاتی خود و با مسئولان داخلی حل خواهند کرد.

حال باید منتظر ماند و دید بانک مرکزی این ۳۸ میلیون حساب بانکی مشکل‌دار را مسدود می‌کند و یا اینکه باید منتظر فسادهای بزرگتر در نظام بانکی کشور باشیم.

اخبار اقتصادی - مهر

 

ویدیو مرتبط :
از فردا، افتتاح حساب در بانک صادرات

---

خواندن این مطلب را به شما پیشنهاد میکنیم :

ثبت شرکت و افتتاح حساب بانکی جعلی مثل آب خوردن/ مردم به پلیس پایتخت کمک کنند + عکس

به گزارش باشگاه خبرنگاران، فردی با مراجعه به کلانتری 110 شهدا به مأمورین اعلام کرد : فرد ناشناسی با سوء استفاده از مدارک بنده اقدام به افتتاح حساب در بانک شعبه خیابان 17 شهریور ، دریافت دسته چک و صدور دهها فقره چک های بلامحل نموده است .

پرونده در پایگاه ششم پلیس آگاهی تهران بزرگ :
با تشکیل پرونده مقدماتی با موضوع "جعل اسناد و مدارک" و به دستور شعبه ششم بازپرسی دادسرای ناحیه 14 تهران ، پرونده جهت رسیدگی در اختیار پایگاه ششم پلیس آگاهی تهران بزرگ قرار رگفت .

اظهارات شاکی پرونده :
شاکی پرونده پس از حضور در پایگاه ششم پلیس آگاهی ، به کارآگاهان گفت : "چندی پیش یک دستگاه خودرو نیسان از من سرقت شد که تمامی اسناد و مدارک شناسایی بنده نیز شامل شناسنامه ، کارت ملی و ... در داخل آن بود ؛ در همان زمان با مراجعه به مراجعه قضایی ، انتظامی و نهایتا اداره ثبت نسبت به اعلام سرقت مدارک شناسایی و دریافت مدارک المثنی اقدام کردم " .

شاکی در خصوص نحوه اطلاع از افتتاح حساب جعلی به کارآگاهان گفت : "چند روز پیش با مراجعه به بانک متوجه مسدود شدن حساب بانکی خود شدم !! زمانیکه پیگیر موضوع شدم ، به من اعلام شد که بابت دهها فقره چک برگشتی از بنده شکایت شده و آنزمان با مراجعه به شعبه خیابان 17 شهریور متوجه شدم که فرد ناشناسی با سوء استفاده از مدارک شناسایی سرقتی اقدام به افتتاح حساب بنام بنده و دریافت دسته چک نموده است " .

تحقیقات پلیسی :
با آغاز رسیدگی به پرونده ، بررسی صحت اظهارات شاکی پرونده در دستور کار کارآگاهان قرار گرفت و با انجام بررسی های کارشناسی از سوی تشخیص هویت پلیس آگاهی اعلام شد : "طبق نظریه کارشناسی ، نمونه خط و امضای استفاده شده در افتتاح حساب بانکی شعبه خیابان 17 شهریور با نمونه خط و امضای شاکی پرونده اختلاف زیادی دارد " .

در ادامه ، کارآگاهان اطلاع پیدا کردند که علاوه افتتاح حساب بانکی صورت گرفته ، ثبت شرکتی بنام شاکی پرونده و شخص دیگری صورت گرفته که شاکی از این موضوع اطلاع نداشته است .

شناسایی دومین شاکی پرونده :
در بررسی مدارک ثبت شرکت "چرم سازان پاسارگاد" که با استفاده از مدارک شناسایی متعلق به شاکی پرونده انجام گرفته بود ، مشخص شد که علاوه بر سوء استفاده از مدارک شناسایی مسروقه متعلق به شاکی اصلی پرونده ، از مدارک شناسایی فرد دیگری نیز جهت ثبت شرکت مذکور استفاده شده است .

این شخص پس از حضور در پایگاه ششم پلیس آگاهی تهران بزرگ در اظهاراتش به کارآگاهان گفت : " چندی پیش اقدام به جابجایی منزل در منطقه فردیس کرج کردم تا اینکه پس از مدتی در زمان افتتاح حساب بانکی متوجه مفقود شدن مدارک شناسایی خود شدم ؛ نهایتا پس از از پیدا نشدن مدارک شناسایی ، اقدام به دریافت مدارک المثنی کرده و جهت افتتاح حساب به شعبه بانک ظهیرالاسلام رفتم تا دسته چک دریافت کنم که به من اعلام شد بیش از 30 فقره چک بلامحل از بنده برگشت خورده !!! و به همین علت بنده صلاحیت دریافت دسته چک را ندارم " .

مرکز اطلاع رسانی پلیس آگاهی تهران بزرگ ، با انتشار این خبر اعلام کرد : با توجه به ادامه رسیدگی به پرونده مذکور در پایگاه ششم پلیس آگاهی ، دستور انتشار تصاویر مدارک شناسایی مسروقه استفاده شده در زمان افتتاح حساب های بانکی و همچنین ثبت شرکت چرم سازان پاسارگاد از سوی مقام محترم قضایی صادر شده است؛ لذا از کلیه شهروندان محترم که موفق به شناسایی هویت صاحبان تصاویر متهمین تحت تعقیب پلیس آگاهی شدند درخواست می شود تا هرگونه اطلاعات خود در خصوص هویت واقعی ، محل سکونت ، محل های تردد و دیگر اقدامات مجرمانه این اشخاص را از طریق شماره تماس های 21865860 و 21865853 در اختیار کارآگاهان پایگاه ششم پلیس آگاهی تهران بزرگ قرار دهند .

 اخبار  حوادث  - باشگاه  خبر  نگاران